消失的ATM机，如今全国仅剩80万台

在(zài)移动支付浪潮(làngcháo)的席卷下，ATM机——这个曾被美联储前主席保罗·沃尔克誉为“银行业唯一有用的发明”，正以5年减少约30万台的速度(sùdù)退出历史舞台。

中国人民银行(zhōngguórénmínyínháng)今年2月发布(fābù)的《2024年支付(zhīfù)体系运行总体情况》数据显示，截至(jiézhì)2024年末，我国ATM机具数量为80.27万台。对比5年前数据来看，我国ATM机具数量曾在2019年末触及109.77万台的峰值。

短短5年间，中国(zhōngguó)ATM机已消失近30万台，数量锐减(ruìjiǎn)26.87%。

“不少人好几年没用过现金(xiànjīn)了，ATM机过去的便捷已经被移动支付取代(qǔdài)。在第三方支付和手机银行普及的当下，楼下(lóuxià)的ATM时常蒙尘，真正大额现金提取，基本上只能去柜台。”有(yǒu)股份行人士向时代财经表示。

对储户来说，已(yǐ)有的部分ATM机也已无法满足他们的需求。“最近着急(zháojí)存一笔钱，下班连着找了一条马路上的5台ATM机都没存上钱，还都标着存取款一体(yītǐ)。”来自四川的林乐(化名)告诉时代财经。

与之对应(duìyìng)的是，多家银行正在对其ATM业务进行调整，无卡存取款业务逐步退出银行业务版图(bǎntú)。

今年4月(yuè)，招商银行发布公告称，该行将于2025年4月9日起(rìqǐ)全面停止ATM扫码存款服务，客户需持银行卡通过ATM或线下网点办理存款。据不完全统计，近一年来已有超过50家银行宣布关闭无卡(wúkǎ)存款、无卡取款(qǔkuǎn)、扫码存取款等业务。

从“现金时代”到“无卡社会(shèhuì)”，未来ATM机是(jīshì)会消失，还是进化?

5月23日，博通咨询金融行业首席分析师王蓬(wángpéng)博在接受时代财经采访时表示，“ATM机不会消失，尽管现金(xiànjīn)的使用率在降低、使用人数也在减少，但特殊需求场景(chǎngjǐng)一直存在，监管也一直在强调不可拒收现金、满足支付多样性，但ATM机的逐步减少是(shì)不争的事实。”

“银行柜台内的ATM一直在进化(jìnhuà)，配备更智能的交互界面，满足监管(jiānguǎn)对客户身份核实的要求，甚至有的地区在集成政务与生活服务(fúwù)，成为一个综合性的服务终端。”王蓬博说道。

全国(quánguó)ATM机仅剩80万台

“我从来(cónglái)没用过ATM机，都(dōu)不知道学校有没有ATM机”，“00后”大学生王潇(化名)向时代财经直言。

银行ATM机业务遇冷的背后(bèihòu)，则是消费者支付习惯的改变。“现在连菜市场买菜都是用二维码，已经很久没(hěnjiǔméi)有用过现金了。”作为家庭主妇的李丽(lǐlì)(化名)也有直观的感受。

如今，移动支付的迅猛发展正在打破ATM市场的原有格局。ATM机在使用频率(pínlǜ)很(hěn)低的情况下，维护费用仍需正常支付，也就难逃被削减的命运(mìngyùn)。

据中国人民银行今年2月发布的《2024年支付体系运行总体情况》，截至2024年末(niánmò)，我国拥有(yōngyǒu)ATM机具80.27万台(tái)，较上年末减少(jiǎnshǎo)4.28万台;每万人拥有ATM机具5.70台，同比下降4.83%。

结合近5年数据来看，央行数据显示(xiǎnshì)，截至2023年末(niánmò)(niánmò)、2022年末、2021年末、2020年末、2019年末，我国ATM机具分别为84.55万台、89.59万台、94.78万台、101.39万台、109.77万台，呈逐年下降(xiàjiàng)态势。

在(zài)每万人对应的(de)ATM数量方面，在截至2023年末、2022年末、2021年末、2020年末、2019年末时，分别为5.99台(tái)、6.35台、6.71台、7.24台、7.87台，同样呈现下降(xiàjiàng)。

今年4月，又有一家股份制大行对ATM业务(yèwù)进行调整，标志着无卡存取款(cúnqǔkuǎn)时代的(de)加速落幕。据招商银行4月2日发布的公告，该行将于4月9日起停止ATM扫码存款服务。

事实上，自2024年以来，包括工商银行、交通银行、农业银行、建设银行等国有(guóyǒu)大行先后对ATM无卡存取款业务进行调整(tiáozhěng)，亦有多家股份行、头部城商行持续(chíxù)跟进。

有银行业人士向时代财经表示，“银行当年选择增加ATM的服务功能(gōngnéng)，首先(shǒuxiān)是因为未能看清无现金社会前景，另一方面当时银行利润高，愿在小(xiǎo)概率服务场景花钱，科技部门以科技引领业务(yèwù)为由，浪费了部分IT投入。”

在其看来，在无现金或低现金社会，ATM或存取款一体机因需求极度萎缩而无成本收入比。“银行持有的(de)大量ATM已属低效、无效(wúxiào)不良资产，收益低、成本高且(gāoqiě)持续产生运营成本。”其说道。

在ATM机持续缩减的同时，电子支付的版图则越来越大(dà)。

通过梳理历年(lìnián)《支付体系运行(yùnxíng)总体情况》报告数据(shùjù)可知，2024年，银行共处理电子支付业务3016.68亿笔，这一数据较2019年的2233.88亿笔同比增长35.04%。

报告数据同时(tóngshí)显示，2024年，电子支付金额为(wèi)3426.99万亿元，这一数据较(jiào)2019年的2607.04万亿元同比增长31.45%。

值得注意的是(shì)，虽然总量逐年下降，但ATM机并未完全(wánquán)退出历史舞台。在偏远地区、老年社区、外国人来华支付等特殊场景(chǎngjǐng)，现金存取需求依然旺盛。这种此消彼长的背后(bèihòu)，也反映了银行战略重心的转移。

如(rú)苏州(sūzhōu)银行在该行《2024年度可持续发展报告》中提到，2024年4月，苏州银行上线ATM机外卡取现服务，为外籍人员提供了多元化的(de)支付方式。外籍客户可使用银联(yínlián)、Visa及万事达组织发行的境外银行卡(yínhángkǎ)，在苏州银行的自动取款机和存取款一体机设备上直接取现人民币。截至2024年末(niánmò)，累计交易笔数达597笔，取现金额总计人民币146.79万元。

浙商银行同样在《2024年可持续发展报告》中称，该行全行网点已配备适老版智能柜员机(jī)和ATM机，优化大字版操作，简化界面(jièmiàn)。

ATM机厂商被(bèi)倒逼转型

未来在ATM业务方面，银行的战略(zhànlüè)重心将如何转移?

王蓬博向时代财经表示，首先，ATM应从单纯的(de)取现工具向着(xiàngzhe)综合性服务(fúwù)工具转变，通过ATM机提供多元化的金融和生活(shēnghuó)服务。“其次，在区域和场景上，增加在机场、偏远地区、老年社区等(děng)现金需求旺盛区域的布放，提高ATM机的使用效率;第三，不再单纯追求ATM机的数量增长，而是更加注重保障安全和便利性。”

被银行弃用的ATM机并未彻底消失，它们通过何种途径(tújìng)寻找新生?

时代财经通过在百度旗下B2B平台(píngtái)“爱采购(cǎigòu)”搜索ATM机发现，银行的报废ATM机回收价在5万元/台左右(zuǒyòu);不过，在“闲鱼”等C2C二手交易平台，一台二手ATM机的价格则更低，仅为(jǐnwèi)3000～5000元。

闲鱼平台(píngtái)上一位二手设备回收商告诉时代财经，其上架的一台二手ATM机标价4880元/台，该设备附带指纹、二维码扫码等功能。“银行设备升级退役的ATM，一台全新(quánxīn)的价格大概要十几万(shíjǐwàn)。”

上述二手设备(èrshǒushèbèi)回收商同时表示，一般情况下，退役的(de)ATM只能拆(chāi)一些配件，不过其实际用途也较为广泛，要看个人怎么去利用它。“比如说你是做娱乐行业的，可以用它做一个终端(zhōngduān)演示机，比如做直播、做摆设都是可以的。”

行业(hángyè)红利不再，也倒逼ATM机厂商转型升级。原本以ATM机为业务的上市公司，近年来也经历了(le)经营转折。

作为一家从事金融自助服务设备及软件等研发、生产(shēngchǎn)销售和服务的企业，御银(yùyín)股份(002177.SZ)ATM设备产能和销售规模在国内ATM制造厂商中位居前列。作为行业龙头(hángyèlóngtóu)，御银股份曾(céng)在ATM机的黄金时代大赚，2011～2014年，公司的营收一度达到7～9亿元量级(liàngjí)，净利润均超过1亿元。

伴随着ATM机的需求逐年下滑，御银(yùyín)股份2018年产生了9481.76万的净利润亏损，也是公司自(zì)2007年上市以来的首亏。

据公司最新业绩报告，2024年，御银股份实现(shíxiàn)营业(yíngyè)总收入6687.47万元，同比下降(xiàjiàng)4.55%;实现归母净利润1090.69万元，同比下降29.40%。

传统ATM市场收缩之下，近年来御银股份不断谋求(móuqiú)转型(zhuǎnxíng)。公司2024年财报显示(xiǎnshì)，目前御银股份的主营业务包括产业园运营和智能金融设备相关运营服务。

“2024年，我国非现金支付业务(yèwù)量保持持续增长，ATM机具数量与每万人保有量均同比下降，金融机具行业的(de)市场形势依然(yīrán)严峻。在此背景下，公司(gōngsī)作为深耕金融智能设备领域十余年的行业领先者，基于对(duì)市场趋势的前瞻判断，主动收缩传统金融设备业务规模。”公司在财报中表示。

从营收构成来看，2024年，御银股份从专用设备制造业获得(huòdé)营业收入为717.39万元，占营收的比重(bǐzhòng)仅为10%。